银行股票分红，想拿银行股股息要怎么操作？

我今天一整天在评论区被问最多的问题就是：“布总，现在银行股可以买了吗？”

在回答这个问题之前我们看一个表格：

2020年中国上市企业利润排行榜TOP100

目前A股上市公司利润排名前10名里面，除了中国平安，剩余9家全部是银行。大家别忘了，这可是在2020年银行业让利1万亿的背景下的利润报表。仅四大行2020年的利润加起来就接近1万亿元。

银行业赚那么多钱，大家猜猜最大的获益者是谁？其实是国家，是财政部和社保基金。

数据来源中商产业研究院

一，四大行的股权高度集中。

就以今天跌破3元的农业银行举例，其前10大股东持股比重超过94%。而这已经是四大行里面前10大股东持股比例最低的，中行，工行前10大股东持股比例高达96%，建行甚至超过97%。

二，四大行其实是为国赚钱。

舆论也好，媒体也好，总是骂银行是吸血鬼，赚太多钱。但我们看看年赚一万亿的四大行的大股东名单，有几个是重复率最高，持股比例最高的：

还是拿农行举例，最大股东：

中央汇金：40%；

财政部：35%，

社保基金：7%

排第三的应该是沪港通的外资9%，实际上社保基金就是第3大股东。

第5大股东就已经是持股只有不到1%的寿险资金了。

前三大国有背景股东持股比例已经超过82%。农行每年利润超过2000亿，但是农行一把手每年年薪还不到100万。

三，四大行以后分红会不会减少？

答案很明确，不会。

1，股价低于净资产，国有资产不能贱卖，大股东难以减持。

四大行的大股东说白了属于为国持股。而且目前股价低迷，从账面上显示，目前四大行已经严重破净。此时减持，很明显不是好时机。

2，无法减持的前提下，维持高比例分红，是维持大股东利益的最佳办法。

大家换位思考一下，如果自己家里有一只会生金蛋的母鸡，你们认为作为主人，最优的做法是：

（1）定期取走金鸡蛋，把鸡蛋用到需要的地方。

（2）留着金鸡蛋在鸡窝里面。

大家农行每年2159亿利润，持股比例高达82%的大股东会不会不要分红？

每年30%的分红比例，就是600多亿，大股东可以拿走将近500亿分红。

大家算算四大行加起来每年会给国家多少钱分红。几千亿的分红，不是小钱，每年各省上缴国库的财政收入，绝大部分省份还没这笔分红高。更不要说有一大批省份还需要财政转移支付补贴。

所以大家作为小散户，不要去担心股息率高了，四大行会不会降低派息的比例，从大股东的角度来看，真的不会。谁比谁着急要分红还不一定呢。

四，言归正传，到底银行股现在可以买了吗？

我们来看看目前各家银行的股息率，从高往低看，查最近5年的分红比例。

1，交通银行，股息率超过7%。

交通银行上市以来已经连续14年派息，从2018年开始，交行股息率就超过每股0.3元，对应今天收盘股价4.41元，股息率7.18%。

2，中国银行

中行可以预见2022年派息应该会超过每股0.2元，即使以2021年派息每股0.197元，对应当天股价3.03元，股息率为6.5。

在此做一下利益申报，本人持有中国银行20万股，目前成本是3.08元。

3，农业银行

农行2021年每股派息0.185元，对应今天股价2.99元，股息率6.18%。

4，工商银行

工行2021年每股派息0.266元，对应今天股价4.71元，股息率5.65%。

5，建设银行

建行2021年每股派息0.326元，对应今天收盘价6.3元，股息率5.17%。

五，怎么买这些派息股既能分享股息收入，又不会赚了股息亏了股本。

1，首先，不管从任何角度看，五大国有行的股息率都有吸引力，比普通理财，甚至比部分信托收益还高。

目前银行理财收益只有4%，大额存单三年期的还不到4%，普通人拿一大笔钱去买信托又担心踩雷。和理财标的相比，起码五大行可以说破产几率几乎无限接近于零。

2，要转换心态去投资银行股。

我不知道有多少粉丝看过我自己的经历。大概在2005年我入股了当时工作的老东家，买了6.8万股股份，花了8.2万元左右吧。因为各种原因，我的老东家一直没能上市，我这6.8万股也就一直没法卖出去。结果过去15年过去了，即使在我2011年就已经离职的情况下，10年后的今天，依然保持每年分红+送股，我现在每年税后可以分到2.5万～5万元不等的分红，6.8万股的股份也已经累计送股到超过30万股。

买银行股，特别是五大行的银行股，你追求的是股息率，是每股的分红派息，你要盯的就不仅仅是股价，而是自己持有多少股份。

你持有的股份数的多少，才是你每年分红多寡的决定因素。

你持有10万股中国银行，每年分红就是1.97万元（逐年会递增）。

你持有100万股中国银行，每年分红就是19.7万。

不用关心股价的变动，涨跌，你如果拥有100万股中国银行的股份，不说财务自由，起码每年账上会多一笔足够买一台小轿车的钱。

六，是不是市场上谁的股息率高就买谁？

1，有些周期性行业股息率并不是那么稳定。

例如同样分红股息率不低的钢铁行业，有的年份股息率可以超过10%，有的年份甚至不分红。

2，有的公司某一年分红特别多，也不能作为长期分红的参考依据。

例如今年分红把去年利润全部都分了还不够的神华。谁能保证明年它依然会把全年利润的100%拿来分红？

3，为什么挑股息率并不是市场最高的银行股来拿股息率？因为派息稳定，且稳步提高。

银行业利润增速下降不是今年才开始，其实三四年前就已经开始了。

我们不妨分析五大国有行过去5年股息率增长幅度：

交通银行：2016年年度派息每10股2.715元，2020年派息每10股3.17元，增幅16.75%。连续5年保持每股分红提升。

中国银行：2016年度派息每10股1.68元，2020年度派息每股1.97，增幅17.26%。连续5年保持每股分红提升。

农业银行：2016年度派息每10股1.7元，2020年度派息每股1.851元，增幅仅为8.88%。并且农业银行过去5年中，有1年派息每股金额是负增长。所以不推荐买农行。

工商银行：2016年度派息每10股2.343元，2020年度派息每10股2.66元，增幅13.53%。连续5年保持每股分红提升。

建设银行：2016年度派息每10股2.78元，2020年度派息每10股3.26元，增幅17.27%。连续5年保持每股分红提升。

最后总结分析：

1，从近分红提升的增速幅度，建行，中行，交行的每股分红提升速度最快，工行跟它们比分红增速慢了4%，农行最差，过去5年每股分红增速比建行，中行，交行慢了将近一倍。同为国有银行，农行分红增速如此缓慢，让人觉得很难理解。

2，从连续分红，并保持逐年递增的角度分析，除了农业银行，其它4家国有行都保持得很好，起码多赚了，也多分配给股东。农业银行不但分红增长速度慢，甚至还出现过一年减少每股分红金额的情况。

3，从股息率的角度看，交行，中行，农行排前三，但农行分红增速太慢，不排除未来分红会被工行，建行超越。且它是唯一有一年每股分红减少的银行，所以农行我是不会碰的。

至于其它四家银行，我之前说过，股息率超过6.5%，我会把一部分闲置资金一次性买入建个理财底仓。股息率在6-6.5%之间，我会每个月在收入里面投入一部分分批买入。

从目前来看，符合我建仓条件的就只有中行，交行。其余的建行，工行，我会再等一等。

有人说工行，建行不会跌到你想要的股息率的，说实话，如果你观察了四大行过去3个月股价变化你就不会这样说了，实际上工行从四月份到现在，跌幅已经超过10%，而作为对比，中行跌幅只有3%。这很难说不是因为股息率的影响造成它们股价波动的大小，股息率高的银行，股价波动就小。

买点永远都是跌出来的。

对比其余四大行，交通银行估计是唯一过去半年股价涨幅比较大的银行股。股息率高应该也是它股价上涨的一个重要原因。

最后补充说一下几个全国性股份制银行。

我就不具体说哪家了，去年12月底是做了不良资产提前拨备的，就是把当月刚逾期，但是远没到不良，金额比较大的贷款，也通通纳入不良。这么做唯一的理由，就是降低当年的利润。所以2021年，那些经营情况好的银行，利润增速会很可观。

此外，去年二季度是各家行全年利润增速的最低点，大家去看看四大行，基本都是负增长30%以上，所以今年二季度，银行股报表回好看很多。

最后，我要郑重提醒，任何投资，都有风险，尤其是股票市场。股价的上下波动，与其说受价值影响，不如说受市场氛围，投资者情绪影响更多。所以只要你一买入股票，你的情绪多多少少都会受股价涨跌影响。

我给大家的建议是，量力而行，赚钱的机会很多，不要把宝都押在一棵树上。