美国股票分红，“美式分红”和“英式分红”原来如此不同？

什么？英式分红、美式分红？

对香港保险有过了解的朋友们，应该都听说过这两个相似的词，但往往无法区分而感到一头雾水。

很多朋友都只看收益，并不了解分红机制。但是了解分红机制才能选择最适合自己的产品！

所以这两个词到底代表什么？又有何不同呢？让保保用最通俗的语言来解释给你听~
 

首先，什么是分红？

在分红保单中，保险公司会将可分配盈余以分红的方式分享给投保人，简单来说就是保险公司把用保费投资赚到的钱分给客户。

重点来了~分红方式分为两种，英式分红的红利被称为复归红利，派发的是保额（保障面值），也就意味着红利一经派发，已经派发的保障面值就是保证的。但保障面值并不等于现金，折算成现金价值时要乘上相应的折算率。

而美式分红的红利被称为现金红利，派发的是现金，并且红利一经派发即为保证。

这两者有什么区别呢？

假如把一张储蓄保单看作是持有人持有一定的股票，到了股票分红的时候，美式分红就等于给持有者派发现金，也就是股息；而英式分红相当于派发股票，保额变高，但股票的价值依然是可升可跌的。所以账户里所派发的钱并非落袋为安，可能还会有波动。

提取方面有区别吗？

美式分红的红利一旦派发即为保证，所以可以任意提取而不影响后续的分红。

英式分红的复归红利相当于保额，是在身故时当做理赔款支付的，如果要提前提取相当于部分退保， 因为参与后续分红的“股票数”变少了，所以提取是会影响后续分红的。

并且投保人提取时，也会将原有的红利价值乘以一定的折现率，因为现在提早提取部分保额，等于将未来的金额提前到现在，且越早提取折现率越低，之后折现率会慢慢趋近于1。

举个栗子~保保投保了市场上一款英式分红的产品。

今天收到2000元的复归红利。保保可以在期满或者理赔的时候，把这2000元全额提取。也可以在其他时间（退保或者部分退保），把提取的面值按照一定的折算比例进行折算，然后取出。一般来说，折算率小于100%，而且会随着保险公司的政策变化而变。

生息方式有何不同呢？

英式分红是一条线实现分红滚存的。派发的股票红利落入原本的账户，在下次分红时继续参与派发股票红利，使得股票的股数越来越多。

美式分红是两条线实现分红滚存的。原有的股票不断派发现金红利，这是第一条线；于此同时，派发的现金红利落入红利户口，以一定的收益率进行滚存，这是第二条线。

两种分红方式各自的特点是什么呢？

英式分红的投资方式较为激进，因为派发的红利会再次进入投资市场，所以资产增长快，潜在回报也较高；投资标的大部分为股票类产品，因此风险也会相对较高，回报主要为非保证，保证回报少一些；

灵活性比美式分红差，早期提取红利有一定的损失。比如：保*的储蓄产品「隽*」、友*的「*裕未来」、*盛的「*进」都属于英式分红。

美式分红的投资方式较为稳健，资产增长会慢一些，潜在回报也低于英式分红；投资标的大部分为债券类固定收入产品，小部分为股票类产品；所以风险比较低，保证回报比较高。

灵活性好，红利可随时支取，也可以留在账户中抵扣后续保费。比如：中国*寿（海外）的储蓄产品「盈*宝」、大*会的「*光」就属于美式分红。

保保认为这两种分红方式并不需要争个谁高谁低，因为它们各有特点。

投保人应根据自己的风险承受能力来选择适合自己的产品，如果风险承受能力比较高，可以选择潜在回报比较高的英式分红；如果风险承受能力一般，看重保证回报，就应该选择美式分红哦。

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